Sự khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu là gì? Không biết bạn có như mình không? Dù rằng, học kinh tế, nhưng thú thật là trước kia mình không để ý quá nhiều về hai khái niệm này. Khi bắt đầu đầu tư, mình có đôi chút ngỡ ngàng về hai loại hình này. Nếu bạn cũng như mình, chúng ta hãy cùng nhau phân biệt cổ phiếu và trái phiếu trong bài viết dưới đây nhé!

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett dạy chúng ta những gì?

Sự khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu là gì?

Phân biệt định nghĩa cổ phiếu và trái phiếu:

Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận nghĩa vụ nợ của đơn vị phát hành (doanh nghiệp hoặc chính phủ) với người nắm giữ trái phiếu. Người sở hữu trái phiếu (hay còn được gọi là trái chủ) sẽ được chi trả một khoản tỷ lệ lợi suất nhất định và hoàn toàn không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của doanh nghiệp đó.

Cổ phiếu loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu và lợi ích của người nắm giữ cổ phiếu đối với một phần vốn cổ phần của doanh nghiệp phát hành. Không giống trái phiếu, các cổ đông có thể được hưởng cổ tức được chia (không cố định) và phụ thuộc hoàn toàn vào tình hình kinh doanh của doanh nghiệp.

Đó là định nghĩa, nhưng hiểu đơn giản thì chúng khác nhau ở chỗ nào?

Về cơ bản, sự khác nhau cốt lõi giữa cổ phiếu và trái phiếu là vai trò của người sở hữu.

Khi mua trái phiếu, có thể hiểu, bạn là chủ nợ của đơn vị phát hành. 
Khi mua cổ phiếu, bạn là thành viên sở hữu của doanh nghiệp phát hành.

Từ gốc rễ này, bạn có thể phân biệt rõ hơn độ rủi ro và quyền lợi khi giữa nắm giữ “cổ phiếu” và “trái phiếu” trong bảng dưới đây. 

Bảng so sánh sự giống và khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu

Nhìn chung, khi nhắc đến chứng khoán, người ta thường hiểu đó là thị trường chứng khoán. Nơi mà các công ty niêm yết cổ phiếu trên sàn giao dịch. Tuy nhiên, cũng có một loại hình chứng khoán khác nữa, đó chính là trái phiếu. 
Cổ phiếu và trái phiếu có sự tương đồng trong một vài mặt. Mục đích chính của đơn vị phát hành là huy động vốn. Dưới đây, hãy cùng Jenny phân tích kỹ hơn hai loại chứng khoán này nha. 

Từ sự so sánh điểm giống và khác nhau của cổ phiếu và trái phiếu trên, chắc chắn bạn đã hiểu hơn về hai loại chứng khoán này rồi. Và phải khẳng định, đã là đầu tư thì phải có rủi ro. Bởi vậy, Jenny mong bạn hãy lưu ý những điểm dưới đây khi mua cổ phiếu và trái phiếu.

Lưu ý khi mua trái phiếu

Tuy mức độ rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu là không cao. Nhưng bạn vẫn cần tuyệt đối cẩn thận khi lựa chọn doanh nghiệp để tránh thiệt hại về tài sản. 

Đối với trái phiếu doanh nghiệp, trước khi quan tâm đến lãi suất, bạn cần nắm được các thông tin cơ bản của công ty phát hành.

Cụ thể như:

• Đơn vị phát hành có uy tín không?
• Loại hình trái phiếu là gì?
• Mục đích phát hành của trái phiếu
• Điều khoản chuyển đổi trái phiếu trong trường hợp muốn bán hoặc cho tặng…
• Lợi tức trái phiếu là bao nhiêu? Kỳ hạn trả lãi bao lâu một lần.

Lưu ý khi mua cổ phiếu

Như bảng so sánh sự khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu, cổ phiếu có độ rủi ro cao. Bởi vậy, trước khi quyết định đặt mua, bạn cần tìm hiểu rất nhiều thông tin. Cũng như xác định trường phái giao dịch mà mình muốn theo đuổi.

Ví dụ như:

• Chọn trường phái đầu tư hay đầu cơ.
• Các thông số của doanh nghiệp như thế nào? Nếu mới bắt đầu nên chọn cổ phiếu gì?
• Các chỉ số kỹ thuật để phân tích điểm vào và điểm ra….

(Bạn có thể tham khảo thêm một số sách hay về chứng khoán cho người mới bắt đầu. Đây là những cuốn mà mình từng nghiên cứu và thấy cần thiết cho người mới tìm hiểu về chứng khoán).

Kết luận về Sự khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu

Đối với loại hình đầu tư chứng khoán, lãi chắc chắn sẽ cao hơn rất nhiều so với gửi tiết kiệm ngân hàng. Dù rằng, rủi ro là điều không thể tránh khỏi. Nhưng đầu tư, chính là công cụ giúp bạn quản lý tài chính tốt. Và hướng tới tự do tài chính. Jenny rất mong rằng bài viết đã giúp bạn thấy rõ sự khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu. Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết.

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm:

>> Tải File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân

>> 4 Chữ “vàng” trong Quản lý Tài chính Cá nhân mà rất ít người biết!

*Bài viết chỉ mang quan điểm cá nhân của Jenny. Không mang tính chất gợi ý mua hàng. 

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Tải File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân

>> Chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett dạy chúng ta những gì?

>> Tự do tài chính | Đỉnh cao của thành công hay sự lười biếng?

Tìm sách về chứng khoán cho người mới bắt đầu

Từng là người bắt đầu chơi chứng khoán, mình hiểu những băn khoăn và lo lắng của bạn về thị trường này. Về cơ bản, không thể nói là “chơi” chứng khoán được. Mà hãy chọn “đầu tư” chứng khoán. Bởi:

“Chơi thì không thể ra tiền bền vững được

Hành trình bắt đầu tìm hiểu và thực hành trên thị trường chứng khoán của mình

Mình chỉ mới bắt đầu đầu tư chứng khoán từ tháng 8 năm 2019. Có lẽ thời gian chưa đủ dài để là một người hiểu cặn kẽ về thị trường chứng khoán. Nhưng mình tin rằng, những trải nghiệm của mình suốt thời gian qua đã giúp mình học hỏi thêm được rất nhiều điều. Cả được và mất. Và cả sự khắc nghiệt của thị trường này.

Có những thời điểm, bạn sẽ được rất nhiều. Và rồi cũng sẽ có những thời điểm, bạn mất tất cả.

Mình tin rằng, rồi ai cũng sẽ phải trải qua tất cả các cung bậc cảm xúc. Sau đó, mới thấy được giá trị và tính ứng dụng của những cuốn sách về chứng khoán cho người mới bắt đầu. 

Khi mới bắt đầu gia nhập thị trường, mình vô cùng bỡ ngỡ. Sau một thời gian ngắn trải nghiệm với số vốn ít. Mình bắt đầu nhận thấy tiềm năng và rủi ro của thị trường chứng khoán là vô cùng lớn. 

Đặt mua cả bộ sách đầu tư chứng khoán của Happy Live

Mình đã đặt mua cả bộ sách đầu tư chứng khoán của Happy Live. Tổng giá trị đâu đó khoảng hơn 3 triệu đồng. Có lẽ, bạn sẽ nghe thấy rất nhiều thông tin trái chiều về bộ sách chứng khoán này. Có người ủng hộ, thì cũng sẽ có người bài xích.

Với cá nhân mình, thì có đầu tư, có thu hoạch. Thực sự thì mình thấy trong bộ sách này, có một số cuốn sách về chứng khoán thực sự cần thiết cho người mới bắt đầu như:

#1. Tuyệt kỹ giao dịch bằng đồ thị nến Nhật –  Sách chứng khoán cực kỳ cần cho người mới bắt đầu

Nếu chọn cuốn sách hay nhất trong bộ sách này, thì mình sẽ chọn “Tuyệt kỹ giao dịch bằng đồ thị nến Nhật“. Cuốn này sẽ giúp bạn hiểu về đồ thị nến. Các mô hình đồ thị nến. 

Cảm nhận được điểm đảo chiều. (Mình chỉ dừng lại ở cảm nhận. Còn để thành thục, chắc chắn, phải mất thời gian dài để ứng dụng được các mô hình.). Cuốn này dịch rất hay. Bạn sẽ thấy các tài liệu về đồ thị nến, hay mô hình nến Nhật đảo chiều đều có trong cuốn này. 

Điểm hay nhất ở cuốn này là cho bạn hiểu được các loại nến. Ý nghĩa của chúng. Đó là bước đầu tiên cần nắm được khi xem đồ thị giá của cổ phiếu. 

#2. Hướng dẫn giao dịch theo Sóng Elliott – Sách về chứng khoán cho người mới bắt đầu

Nguyên lý sóng Elliot có đầy đủ thông tin về các loại sóng trong giao dịch tài chính nói chung và chứng khoán nói riêng. Có thể nói, “Hướng dẫn giao dịch theo Sóng Elliott” cũng là cuốn sách về chứng khoán cho người mới bắt đầu nên tìm đọc. 

Điểm mình thích ở cuốn này, là nó giúp bạn dễ dàng tìm ra được cơ hội giao dịch tốt. Cách vào và đóng lệnh chính xác hơn.

Cấu trúc sóng Elliot sẽ có thể áp dụng ở cả các con sóng nhỏ và con sóng lớn. Ngoài ra, khi kết hợp với công cụ Fibonacci, bạn có thể dễ dàng tìm được điểm mua, bán hợp lý.

#3. Ngày đòi nợ – Payback Time

Review về Ngày đòi nợ – Payback Time cực kỳ tốt. Nếu như các cuốn sách chứng khoán khác trong bộ này thiên về phân tích kỹ thuật. Thì Payback Time nghiêng về đầu tư cơ bản (đầu tư giá trị) hơn.

Cuốn này chỉ cho bạn cách thức lựa chọn, đánh giá cổ phiếu. Cho đến gợi ý xây dựng chiến lược đầu tư khôn ngoan, quản lý danh mục cổ phiếu với mức giá mua – bán hợp lý. 

Cuốn này gần với các chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett. Mình cảm thấy cuốn này sẽ trở nên giá trị hơn, khi bạn kết hợp với cuốn “Báo Cáo Tài Chính Dưới Góc Nhìn Của Warren Buffett”. 

Cảm nhận về các cuốn còn lại trong bộ sách đầu tư chứng khoán 

Vừa rồi là 3 cuốn trong bộ sách của Happy Live mà mình thấy thiết thực và cần thiết.

Cuốn Ichimoku mang lại cho mình cảm giác hơi tiếc nuối. Vì các nội dung dịch hơi khó hiểu. Và chưa được sâu. Nếu bạn quan tâm tới công cụ phân tích mây Ichimoku, thì có thể tham khảo Kênh Youtube GIAO DỊCH DSMART. Đây là kênh chuyên về phân tích Ichimoku. Chiến lược IchiSmart của anh này rất hay.

Cuốn Chiến Lược Đầu Tư Chứng Khoán và Nhà Đầu Tư Thông Minh thì không thu hút với mình lắm. Nội dung nhiều, nhưng hơi dàn trải. Thú thật là cảm giác buồn ngủ và khó vào. (Lưu ý: Đó chỉ là ý kiến của cá nhân mình thôi.)

Các cuốn còn lại đa phần là mình chưa đọc hết. Chúng thực sự dày. Và nghiêng về phân tích kỹ thuật nhiều. Điều mà hiện tại mình không còn theo đuổi trường phái này. Mà chỉ sử dụng như các công cụ bổ trợ.  

Ngoài ra, còn một số cuốn sách về chứng khoán cho người mới bắt đầu nên quan tâm như:

#4. Chết Vì Chứng Khoán – Jesse Livermore 

Nếu như Warren Buffett được biết đến là huyền thoại đầu tư chứng khoán. Thì Jesse Livermore chính là huyền thoại đầu cơ chứng khoán mà nhất định bạn nên một lần tìm hiểu. 

Cuốn sách kể về cuộc đời và quá trình giao dịch của Jesse Livermore. Từ đó, bạn sẽ đúc rút được một số chiến lược giao dịch như:

• Phân tích và rút kinh nghiệm từ mỗi lần giao dịch (đặc biệt là các sai lầm).
• Phân bổ khối lượng giao dịch theo kim tự tháp ngược;
• Điểm đảo giá chiều;
• Phân bổ vốn và có quỹ an toàn…

Ngoài ra, cuốn sách còn là những câu chuyện sống động về cuộc đời Jesse Livermore. Và sự khắc nghiệt của thị trường tài chính.

Đây đều là những kiến thức cần cho đa số những người mới bắt đầu chơi chứng khoán. 

#5. Báo Cáo Tài Chính Dưới Góc Nhìn Của Warren Buffett

Cuốn này tuy ngắn, nhưng nội dung xúc tích, cô đọng, dễ hiểu. Cuốn sách sẽ đưa ra các nguyên tắc lựa chọn doanh nghiệp đầu tư tốt dựa trên Báo cáo tài chính của họ. Những điểm mà Warren Buffett sẽ chú ý khi phân tích một doanh nghiệp.

Chắc chắn rồi, sách chỉ thực sự giá trị khi bạn ứng dụng được chúng và có kết quả. Mỗi cuốn sách sẽ đưa bạn tới nhiều góc nhìn khác nhau về phân tích cổ phiếu, đồ thị giá…Từ đó, kết hợp với kinh nghiệm và khả năng quản trị cảm xúc cá nhân, bạn sẽ phải tự đưa ra chiến lược đầu tư phù hợp với khẩu vị của mình. Đó là điều quan trọng nhất.

Không ai hiểu bạn bằng chính bản thân bạn!

Kết luận về Những quyển sách hay về chứng khoán cho người mới bắt đầu

Trên đây là danh sách những quyển sách về chứng khoán cho người mới bắt đầu. Hy vọng rằng, những chia sẻ này hữu ích đối với bạn. Chúc bạn tìm được chiến lược đầu tư phù hợp và hiệu quả. 

Hãy nhớ rằng, bất cứ khi nào bạn cần, hãy quay lại Wikihanhphuc.com. Chắc chắn sẽ có điều hay ho gì đó dành cho bạn!

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm:

>> Sự Khác Nhau Giữa Cổ Phiếu Và Trái Phiếu

>> Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính

>> 4 Chữ “vàng” trong Quản lý Tài chính Cá nhân mà rất ít người biết!

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Tải File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân

>> Hoạch định tài chính cá nhân là gì? Đây có phải đường ngắn nhất đến tự do tài chính?

Huyền thoại xứ Omaha – Warren Buffett đã là “doanh nhân” từ khi mới 5 tuổi. Ông đầu tư cổ phiếu năm 11 tuổi và nổi trội ở những năm học cấp 3 với sự giàu có vượt trội hơn cả giáo viên của mình. Những thành công đáng kể thời trẻ ấy đã đặt nền tảng cho một sự nghiệp thành công vững chắc của Buffet sau này.

Huyền thoại đầu tư Warren Buffett bắt đầu khởi nghiệp từ năm 11 tuổi

11 tuổi đã bắt đầu khởi nghiệp, 26 tuổi đã chạm đến cánh cửa của tỷ phú và 89 tuổi đã rạng rỡ đạt đến đỉnh cao trong top 3 người giàu có trên thế giới – Đấy là 3 mốc chính khi nói về  “huyền thoại xứ Omaha” Warren Buffett.

Ông là thần tượng, huyền thoại của giới đầu tư. Là ông vua trong cách quản lý tài chính hiệu quả và thành công. Câu nói tâm đắc của ông trong quá trình tham gia đầu tư chứng khoán chính là:

“Hãy sợ hãi khi người khác tham lam và hãy tham lam khi người khác sợ hãi”.

Học theo chiến lược đầu tư chứng khoán của tỷ phú thế giới Warren Buffett: “Sẵn sàng khác biệt và ngược chiều với đám đông”

Tuổi trẻ hãy nên cống hiến, tận dụng cơ hội và thời gian. Chớ mải mê và tìm kiếm những thứ không thật.

Nếu như bạn có máu kinh doanh và định hướng được hướng phát triển thì hãy theo đuổi nó. Hãy tìm hiểu nó bằng tất cả các con đường mà bạn có thể nghĩ ra. Đừng ngại bắt đầu từ con số 0 vì chính con số 0 đấy sẽ dạy cho bạn cách quản lý tài chính đúng đắn và hiệu quả nhất.

Với rất nhiều cột mốc đáng nể, mọi người xứng danh Warren Buffett là “Huyền thoại đầu tư”. Vậy, phong cách quản lý tài chính của ông có gì đặc biệt? Cùng điểm qua vài nét nổi bật trong chiến lược đầu tư chứng khoán của Warrent Buffett nhé!

Chiến lược đầu tư chứng khoán sắc sảo của Warren Buffett

Có thể gọi, cách quản lý tài chính của Warren Buffett là một nghệ thuật. Bởi ông luôn biết cách khéo léo buông, thả và nắm giữ thời điểm một cách chính xác khi đầu tư chứng khoán.

Với phong cách riêng biệt, độc lập và duy nhất, ông đã thành công và truyền cảm hứng đầu tư cho rất nhiều người.

Chỉ 4 bước đơn giản và có vẻ như đi trái lại với quy luật, nhưng đấy lại là chìa khoá giúp mở cửa dễ dàng đến con đường tỷ phú mà nhiều người ao ước. Cách quản lý tài chính được Warren Buffett áp dụng như sau:

#1. Chọn chứng khoán nhưng hãy tách biệt ra khỏi tâm lý chơi chứng khoán để tạo biên an toàn

Đây là cách để Buffett cân bằng và quyết đoán trong mọi quyết định. Sự ảm đạm hay triển vọng từ thị trường tại 1 thời điểm sẽ không phải là yếu tố làm ảnh hưởng. Hãy nghĩ rằng, hị trường chứng khoán không phải là gánh nặng; hãy xem nó là công cụ hỗ trợ để giúp kiểm tra sức khỏe và an tâm đầu tư. Thời điểm hiện thời không quyết định được tất cả, bạn cần theo quá trình nếu bạn xác định hướng lâu dài và “sống” cùng với nó. Nghe có vẻ ngốc nghếch nhưng cực kỳ hiệu quả đấy.

#2. Đừng “phụ thuộc” nhiều vào nền kinh tế

Đây chính là cách quản lý tài chính đặc trưng của Buffett khi ông nói rằng, lo lắng nhiều về nền kinh tế chỉ vô bổ, hãy cho mình sự nghỉ ngơi và thay vào đó tìm mua cổ phiếu tại 1 doanh nghiệp có thể giúp mình thu về lợi nhuận dù bất kỳ hoàn cảnh nào. Chìa khoá ở đây chính là bạn hãy quan tâm đến việc chọn con thuyền chắc có thể vượt qua mọi thời tiết, chứ không theo thời tiết mà chọn con thuyền.

#3. Mua doanh nghiệp chứ không mua cổ phiếu

Cổ phiếu luôn mang tính chất tương đối và bạn sẽ không thể dự đoán chính xác được kết quả kinh tế hơn thị trường. Hãy tìm hiểu và đặt niềm tin vào doanh nghiệp dựa theo lịch sử mà doanh nghiệp đó đối mặt, phát triển và triển vọng trong tương lai. Điều quan trọng là mức giá chiết khấu cho thị trường nội tại. Có như thế, con đường chọn chứng khoán sẽ tuyệt vời hơn và không phải hoang mang, lo lắng nhiều trước mọi biến chuyển xung quanh.

#4. Thực hiện tốt cách quản lý tài chính qua cách quản lý danh mục đầu tư

Mua cổ phiếu giống như bạn đang chơi trong 1 canh bạc, có thắng và có thua. Nhiều người bảo rằng, đa dạng hoá đầu tư là tốt và giảm thiểu rủi ro, mang lại nhiều chiến thắng hơn. Nhưng với Buffett, hoàn toàn ngược lại. Với ông, nếu thành công thì chỉ thu về thành tích bình thường và không hiệu quả cao. Nếu bạn đã có kiến thức nhiều về chứng khoán thì hãy chỉ quyết định và tập trung vào 1 hay 2 cổ phiếu. Hãy đặt tiêu chuẩn, mục tiêu và xác định tiềm năng để chọn mua doanh nghiệp. Mua và kiên nhẫn chờ đợi!

2 Nguyên tắc đầu tư cốt lõi trong quan điểm của Warrent Buffett

Nguyên tắc 1: Không bao giờ để mất tiền

Nguyên tắc 2: Không bao giờ được quên nguyên tắc 1

“Không bao giờ để mất tiền” thậm chí còn trở thành một nguyên tắc thông minh hơn, khi đi kèm với một nguyên tắc khác của Buffett:

“Giá cả là những gì bạn trả; giá trị là những gì bạn nhận lại được”- Buffett viết trong bức thư gửi các cổ đông của công ty Berkshire Hathaway năm 2008.

Mất tiền chỉ có thể xảy ra khi mức giá bạn chi trả không tương xứng với giá trị mà bạn nhận được. Như khi bạn trả mức lãi suất cao cho các khoản nợ thẻ tín dụng hoặc chi tiền cho những vật dụng bạn sẽ hiếm khi dùng.

Thay vào đó, hãy giống như Buffett và thực hành việc tiết kiệm bằng cách tìm kiếm các cơ hội đầu tư có nhiều giá trị hơn với mức giá thấp hơn. Buffett viết rằng: “Dù chúng ta đang nói về những đôi tất hay cổ phiếu, thì tôi vẫn thích mua những món hàng chất lượng khi mức giá của nó xuống thấp”.

Thay vì mua đuổi theo tâm lý đám đông. Ông vô cùng coi trọng việc định giá cổ phiếu. Và sẽ xuống tiền mua khi mức giá của nó xuống thấp hơn giá trị thực. (Có thể từ 20 – 30%). Sau đó, nắm giữ lâu nhất có thể. Đến khi bạn không thể từ chối khoản lãi mà nó đem lại.

Quan điểm đầu tư chứng khoán của Warrent Buffett rút gọn

Warren Buffett là bậc thầy trong việc khơi nguồn cảm xúc khi đầu tư và quản lý tài chính hiệu quả. Ông luôn luôn khuyên nhà đầu tư cẩn trọng khi rót tiền vào thị trường chứng khoán.

Về cơ bản, quan điểm của ông tập trung vào các ý chính sau:

• Chọn đầu tư chứ không đầu cơ. Quan tâm đến giá trị hơn là số tiền bạn bỏ ra.
• Quan trọng giá trị hơn giá mua. Lựa chọn một công ty tốt với mức giá vừa phải
• Sẵn sàng đi ngược lại đám đông

Như vậy, hoạt động đầu tư cần cực kỳ sáng suốt. Xem xét tỉ mỉ. Chứ không phụ thuộc vào lời chỉ Đông chỉ Tây của người khác. Lướt sóng có thể đẩy bạn lên rất nhanh, nhưng cũng lụi đi rất nhanh chóng.

Kết luận về chiến lược đầu tư chứng khoán của Warrent Buffett

Trên đây là những thông tin cốt lõi trong quan điểm cũng như chiến lược đầu tư chứng khoán của Warrent Buffett. Mong rằng, các thông tin này có thể hỗ trợ bạn. Chúc bạn luôn không ngừng học hỏi và đầu tư thành công!

Hãy nhớ, bất cứ khi nào bạn cần, hãy quay lại Wikihanhphuc.com. Chắc chắn sẽ có điều hay ho gì đó dành cho bạn!

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm:

>> Cách giải phóng bộ não khỏi những suy nghĩ tiêu cực, mộng tưởng, lạc lối

>> 4 Chữ “vàng” trong Quản lý Tài chính Cá nhân mà rất ít người biết!

🔗 Tag liên quan: #Excel

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính

>> Liệu bạn có đang mắc sai lầm khi theo đuổi tự do tài chính hay không?

>> Tải File Excel Quản lý Thu chi cá nhân đơn giản

File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân của Jenny gồm những gì?

File Excel theo dõi lịch sử giao dịch chứng khoán này mình thường sử dụng để cập nhật các giao dịch. Do được lập dựa trên nhu cầu của mình, nên có thể sẽ có một số phần không chi tiết như trong các phần mềm. Bạn có thể chỉnh sửa tuỳ theo nhu cầu cá nhân nhé!

File gồm 2 sheet:

• Lịch sử giao dịch
• Tổng kết

Trong file theo dõi giao dịch chứng khoán này, mình đã để sẵn các công thức tính. Bảng Excel tính lãi chứng khoán này dựa trên từng lô giao dịch. Trong đó, có xây dựng công thức dựa trên khối lượng, giá mua và giá bán cụ thể theo từng giao dịch. (Bạn có thể theo dõi sát theo giao dịch thực tế).

Ưu điểm của file này là mình tính chính xác theo từng lô mua, bán. Nên lãi lỗ của từng giao dịch sẽ thể hiện cụ thể.

Vì nếu bạn mua bán nhiều lần, thì trên app thường để giá trung bình của mã cổ phiếu. Đôi khi sẽ khá khó theo dõi sát từng giao dịch. Nếu muốn xem lại, bạn cần tải sao kê về, sau đó khớp sao kê tiền với sao kê cổ phiếu. Sẽ mất thời gian hơn một chút.

Các sheet của File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân bao gồm các nội dung sau:

#1. Nhập Phí mua, phí bán, thuế bán

Đối với mỗi giao dịch cổ phiếu, bạn sẽ phải trả phí mua, bán cho công ty môi giới chứng khoán. Và thuế bán cổ phiếu 0.1% cho mỗi giao dịch. Kể cả bạn lỗ hay lãi đều phải trả những khoản phí này.

Tuỳ theo công ty môi giới mà phí mua, bán sẽ khác nhau. Phần dưới bảng theo dõi mình đã set công thức. Vì vậy, bạn chỉ cần nhập phí vào ô trên cùng này nhé.

Hiện tại mình đang dùng TCBS. Phí mua bán là 0.1%.

#2. Bảng lịch sử giao dịch

Trong bảng lịch sử giao dịch, bạn cần nhập các thông số sau:

• Mã cổ phiếu
• Ngày mua, ngày bán
• Lý do bán. (Phần này để bạn tự đánh giá lại giao dịch. Và thay đổi chiến lược mua bán phù hợp).
• Khối lượng mua
• Giá mua
• Giá bán
• Lãi vay Margin (nếu có)
• Cổ tức (nếu có)

Các thông số từng giao dịch bạn nhập cụ thể theo các lô mua. Không nhập giá trung bình như trên App báo nhé!

Trong file Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân, mình đã nhập ví dụ. Bạn có thể kích đúp vào từng ô để thấy công thức tính.

#3. Tổng kết số liệu

Shet tổng kết số liệu của file này sẽ giúp bạn cập nhật và theo dõi quá trình đầu tư theo từng giai đoạn, từng tháng hoặc từng quý.

Trong đó, bạn cần lưu ý tỷ lệ lãi lỗ. Tỷ lệ này đánh giá mức độ hiệu quả trong hoạt động đầu tư của bạn. Tỷ lệ này được tính

Tỷ lệ lãi/lỗ = Lãi lỗ trong kỳ / Vốn đầu kỳ

Tải File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân

Để tải file bạn vui lòng click vào link Google Driver dưới đây. Để tải về các bạn Click vào biểu tượng mũi tên tải xuống ở góc trên cùng bên phải.

Hy vọng rằng, file theo dõi lịch sử giao dịch chứng khoán trên hữu ích với bạn. Chúc bạn thành công! Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết.

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm

 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett dạy chúng ta những gì?

>> 4 Chữ “vàng” trong Quản lý Tài chính Cá nhân mà rất ít người biết!

3 Sai lầm gây cản trở hành trình tự do tài chính của bạn!

Khi theo đuổi tự do tài chính, không ít người sẽ lạc đường. Có người chỉ mải kiếm tiền mà lại quên tiết kiệm. Có người thì tiết kiệm nhưng lại thiếu kỷ luật. Hoặc đâu đó cũng có người đầu tư nhưng lại chọn con đường không phù hợp với mình. Cả ba vấn đề trên đều có thể phá tan mọi cố gắng của bạn.

Phần lớn mọi người đều dễ rơi vào 3 bẫy quản lý tài chính sau đây

Sai lầm 1: Mải mê kiếm tiền mà quên đi tiết kiệm 

Mình cá rằng, sẽ không ít lần bạn vô tình gặp phải ý kiến rằng:

“Thay vì tiết kiệm, hãy nghĩ cách kiếm được thật nhiều tiền hơn đi!”

Đây là sai lầm đầu tiên trên con đường quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn chỉ nghĩ đến cách làm sao để kiếm nhiều tiền nhất nhưng lại đánh giá thấp sức mạnh của tiết kiệm, thì khả năng bạn đang theo đuổi đồng tiền một cách không lành mạnh.

Việc chỉ đặt thu nhập làm trọng tâm có 4 điểm tiêu cực như sau:

#1. Khiến bạn khó lòng tìm được một công việc thật sự yêu thích vì tiêu chí tiền lương được đặt lên hàng đầu;

#2. Công việc trở thành trọng tâm trong cuộc sống của bạn. Nó sẽ chi phối mọi hoạt động sống và khiến bạn lệ thuộc vào nó.

#3. Làm ra bao nhiêu thì tiêu bấy nhiêu. Đây là điểm cực kỳ nguy hiểm. Nó bòn rút tài chính của bạn. Đôi khi sẽ khiến bạn cảm thấy kiệt quệ vì dù có kiếm được bao nhiêu cũng không đủ để tự do tài chính.

#4. Khi lạm phát xảy ra, cuộc sống của bạn sẽ khó khăn hơn nhiều. Bởi giá cả thì tăng phi mã mà thu nhập vẫn không thay đổi.

Từng bước xây dựng tự do tài chính từ tiết kiệm

Chắc chắn rồi, nếu bạn có cho mình một kế hoạch quản lý chi tiêu và tiết kiệm mỗi tháng thì bạn sẽ dư ra được nhiều tiền hơn. Phần tiền này sẽ là những viên gạch đầu tiên để xây nên công trình tự do tài chính của bạn.

Vấn đề là: Bạn quên tiết kiệm?

Nhưng bạn biết đấy, tiết kiệm nói thì dễ nhưng bắt tay vào làm thì không hề đơn giản. Và ngay lúc này, có một thứ bạn cần phải xây dựng ngay lập tức. Đó là “kỷ luật tài chính”. 

Sai lầm 2: Thiếu kỷ luật tài chính trong quản lý chi tiêu 

Gần như đối với bất cứ mục tiêu gì, vật cản lớn nhất lại chính là bản thân bạn. Nếu bạn không thể chiến thắng “ham muốn” mua sắm, thì chắn chắn rằng sẽ cực kỳ khó khăn để bạn đạt được mục tiêu tài chính.

Dù rằng, khi mới bắt đầu năng lượng bùng nổ khiến bạn say mê hàng giờ với bản kế hoạch chi tiêu tiết kiệm thật hoành tráng. Nhưng bất chợt một món hàng sale bạn thích bật ra ngay trước mắt và “cuốn bay” mọi dự định vừa vạch ra. Nếu bạn từng rơi vào hoàn cảnh ấy, thì bạn đang thiếu kỷ luật tài chính đó.

Kỷ luật tài chính là chìa khoá giúp bạn giải quyết vấn đề này. Trước tiên, hãy đặt ra các quy tắc tài chính cá nhân và đừng bao giờ vi phạm nó. Bạn có thể tham khảo một số tip sau:

# Thiết lập ngân sách và chia chúng vào các tài khoản ngay khi kiếm được tiền

Ngân sách giúp bạn cân đối giữa nhu cầu thiết yếu, nhu cầu tận hưởng cuộc sống và tiết kiệm. 

Để tránh trường hợp “thâm hụt” vào ngân sách dành cho tiết kiệm và đầu tư, hãy “giấu” chúng đi khỏi tầm mắt của bạn. Hãy chia trứng thành nhiều giỏ.

Bạn có thể chia tách tài khoản theo ngân sách đã định

Bạn có thể chia tách tài khoản ngân hàng thành các tiểu khoản khác nhau nếu thuận tiện. Hoặc như mình, chuyển vào các tài khoản ngân hàng khác nhau. Sau đó, “giấu” chúng vào trong tài khoản tiết kiệm online, hoặc tài khoản đầu tư nếu bạn đã lập. Đối với tài khoản Vietinbank, mình có thể đổi tên tài khoản tiết kiệm để phân biệt các khoản tiết kiệm khác nhau nữa.

Sẽ càng thuận tiện hơn khi bạn biến nó thành các lệnh tiết kiệm auto định kỳ trên app. 

Và hãy nhớ rằng: Làm ngay khi nhận được lương nhé! Đây cũng là cách áp dụng quy tắc “pay yourself first”. Đừng để bạn có cơ hội tiêu chúng trước khi tiết kiệm nha.

# Kiểm soát chi tiêu

Kiểm soát chi tiêu chưa bao giờ là thừa. Hãy cố gắng bám sát các ngân sách đã đề ra. Hạn chế tối đa các khoản phát sinh ngoài ngân sách. Chỉ mua những đồ thực sự “đáng” và “cần thiết”.

Tăng đầu tư, giảm chi phí là cách đơn giản nhất để bạn có thể bước gần tới tự do tài chính trong tương lai.

Bạn cũng nên chủ động tránh xa các cám dỗ chi tiêu như: Không dùng thẻ credit, tắt thông báo các ứng dụng mua sắm, mang đúng số tiền cần thiết mỗi khi ra ngoài…

# Theo dõi chi tiêu

Nếu có thể, hãy theo dõi chi tiêu càng sớm càng tốt. Kiểm tra lại hàng tháng xem mình đã chi tiêu hiệu quả chưa. Thực ra, đây là bước đơn giản nhưng cực khó duy trì. Vậy nên bạn có thể tách tiền ra thành từng khoản và sử dụng đúng mục đích của chúng nha. 

Sai lầm 3: Hành trình tự do tài chính ngày càng xa xôi nếu bạn đầu tư sai cách 

Kiếm tiền năng suất và tiết kiệm thông minh là tốt, nhưng chưa đủ để đạt tự do tài chính. Chúng không thể khiến tiền của bạn tăng lên với tốc độ bạn muốn. Đầu tư thông minh là một cách tuyệt vời giúp bạn tăng tốc trên lộ trình của mình. Nhưng việc đầu tư chỉ có ý nghĩa khi bạn chọn đúng hướng và đầu tư đúng cách.

Khi nói đến sai lầm trong đầu tư, các nhà đầu tư cá nhân thường dễ mắc phải 5 sai lầm sau đây:

# Chọn sai hình thức đầu tư

Không phải hình thức đầu tư nào cũng phù hợp với tất cả mọi người. Bởi vậy, bạn cần cân nhắc giữa mục tiêu lợi nhuận, lượng vốn đầu tư, mức độ rủi ro chấp nhận và năng lực đầu tư của bạn. Đừng bao giờ quên đánh giá những tiêu chí này nhé!

Một số hình thức khá an toàn, lại không đòi hỏi vốn lớn mà bạn có thể cân nhắc bao gồm: gửi tiết kiệm, quỹ mở và trái phiếu doanh nghiệp.

Còn nếu bạn sẵn sàng chịu rủi ro cao hơn thì ngoại hối (forex), tiền điện tử, chứng khoán là các gợi ý đáng thử.

Hoặc nếu bạn có lượng vốn lớn hơn nữa thì bạn có thể cân nhắc đầu tư bất động sản, bất động sản cho thuê hoặc các tài sản sưu tầm có giá trị có khả năng tăng giá.

# Không trang bị đầy đủ kiến thức và kỹ năng

Như bạn đã biết, trong đầu tư luôn tồn tại yếu tố may mắn. Nhưng đó không phải tất cả. Năng lực đầu tư của bạn vẫn là yếu tố quan trọng nhất. Mà năng lực lại được vun đắp, mài dũa từ nền tảng kiến thức và quá trình luyện tập của bạn. Không có gì là miễn phí. 

Nếu bạn đang bước trên con đường đầu tư, hãy bắt đầu đọc sách tài chính, đầu tư và kinh tế. Để dễ ngấm, ban đầu bạn có thể chọn các cuốn tự truyện, sách kỹ năng thay vì đọc những cuốn giáo trình dày cộp mà không tìm được hứng thú. 

Ngoài ra, bạn có thể đăng ký các khoá học online hoặc trực tiếp. Kết hợp tự nghiên cứu trên các website, các kênh Youtube chuyên về đầu tư tài chính. 

Và chắc chắn rồi, học phí lớn nhất mà có thể bạn sẽ phải trả đó là các khoản thua lỗ trong quá trình đầu tư. Hãy học hỏi từ những sai lầm của chính mình. Nghiền ngẫm nó, các yếu tố tâm lý hay thiếu kỹ năng nào khiến bạn vấp phải sai lầm đó. Dù sao cũng mong bạn không phải trả học phí quá lớn. 

# Đầu tư mà không có chiến lược

Một chiến lược đầu tư không chỉ là phương hướng giao dịch mà còn bao gồm cách quản lý vốn và quản trị rủi ro trong quá trình đầu tư. Nếu không xác định được chiến lược rõ ràng, và quan trọng là phải phù hợp với khả năng của bạn, bạn sẽ dễ bị chi phối tâm lý khi giao dịch dẫn đến các quyết định sai lầm.

Dù bạn chọn lướt sóng, hay đầu tư nắm giữ, không bao giờ có chiến lược tốt hay xấu. Mà chỉ có chiến lược phù hợp. Nó tuỳ thuộc vào sự linh hoạt và khả năng chủ động suy nghĩ của bạn. 

# Chỉ bỏ trứng vào một giỏ

Dù ít dù nhiều, hình thức đầu tư nào cũng có những rủi ro riêng. Bởi vậy, việc chỉ bỏ trứng vào một giỏ không phải là lựa chọn sáng suốt khi đầu tư. Hãy chia nhỏ vốn thành nhiều khoản. Nó sẽ giúp bạn phân tán rủi ro và kiếm tiền hiệu quả hơn. 

Ví dụ, bạn có số vốn là 200 triệu, sở trường của bạn là chứng khoán thì bạn có thể chi 50% cho chứng khoán, 20% gửi tiết kiệm, 20% trái phiếu doanh nghiệp hoặc quỹ mở, 10% forex hoặc phái sinh…

# Nghe theo Broker hoặc các “thầy đầu tư”

Hãy nhớ rằng, không ai khác ngoài bạn và chỉ có bạn mới là người đưa ra quyết định đầu tư. Bạn có thể học hỏi ở bất cứ đâu, nhưng chỉ có bạn là người chịu trách nhiệm về túi tiền của mình. 

Việc nghe theo người khác đầu tư mà không biết tại sao mình nên đầu tư vào đó thì bạn có nguy cơ mất trắng tài sản của mình. Rủi ro đến từ việc bạn không biết mình đang làm gì.

Hơn nữa, nó cũng dẫn đến một tư tưởng sai lầm. Đó là “đổ lỗi”. Khi ấy, bạn chẳng thể học hỏi gì từ sai lầm của bản thân cả. 

Mong rằng, bài viết những sai lầm khi theo đuổi tự do tài chính đã mang tới bạn những ý tưởng hữu ích. Chúc bạn giữ được kỷ luật tài chính, hạn chế được các sai lầm và sớm đạt được mục tiêu của mình nha! Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết của mình!

Nguồn: Bài viết được sưu tầm từ VN Direct, Jenny bổ sung và tổng hợp

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm: 

>> Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính

>> Tải File Excel Quản lý Thu chi cá nhân đơn giản

>> Tải File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân

Quản trị tài chính cá nhân là một khái niệm không quá xa lạ. Tuy nhiên, nói thì dễ, nhưng thực hiện lại không hề đơn giản.

Bằng chứng cho thấy, trong thời đại ngày nay, việc kiếm tiền trở nên rất khó. Nhưng làm sao để bảo vệ được số tiền, làm chúng dồi dào hơn và sử dụng một cách hợp lý càng đòi hỏi chúng ta phải “động não” hơn. 

4 Bí mật quan trọng về Quản lý Tài chính Cá nhân mà chúng ta cần thấu hiểu

Để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, bạn cần hiểu rõ bản chất của công việc này.

* Lưu ý: Bài viết dài, bạn có thể lưu lại để tiện đọc. Nghe nhanh Audio bài viết ở video dưới đây:

[️🎧 Audio] 4 Chữ “vàng” trong Quản lý Tài chính Cá nhân mà rất ít người biết! 

(Nguồn: wikihanhphuc.com)

Có 4 chữ vô cùng quan trọng mà bạn cần đặc biệt ghi nhớ trong tài chính cá nhân. Đó là: 

Kiếm ⇒ Giữ ⇒ Nhân ⇒ Tiêu

Tức là Kiếm tiền, Bảo vệ tiền, Đầu tư tiền và Dùng số tiền đó.

Thứ tự các bước không được phép quên!

Thứ tự của 4 chữ trên bạn KHÔNG được QUÊN trong quá trình quản lý tài chính cá nhân.

Bởi đó cũng là thứ tự đúng đắn mà dòng tiền nên đi qua cuộc đời bạn.

Khi thấu hiểu được 4 chữ này, nó sẽ ảnh hưởng đến tất cả các quyết định tài chính của bạn.

Nguyên tắc trả cho bản thân trước khi thanh toán các loại chi phí sinh hoạt khác

Hiểu một cách đơn giản, khi có tiền, bạn cần tách phần tiền tiết kiệm, tiền đầu tư trước. Số tiền còn lại mới chi tiêu.

Chứ không phải như số đông đang làm: Tiêu còn thừa bao nhiêu mới tiết kiệm.

Chúng ta cùng đi sâu vào 4 chữ “vàng” này.

#Bước 1: Kiếm tiền – Nguồn thu

Muốn quản trị tài chính cá nhân trước hết bạn phải có “tài chính” thì mới có thể quản lý.

Nói một cách dễ hiểu là: Bạn phải “có tiền”, rồi mới “quản lý được tiền”

Trong quyển sách “Cha giàu cha nghèo” của tác giả Robert Kiyosaki, ông đã chia con người ra làm 4 nhóm chính theo tính chất công việc kiếm tiền như sau:

4 Nhóm người phân theo tính chất công việc kiếm tiền 

Mỗi cá nhân trong chúng ta có thể thuộc 1 hoặc 2 nhóm người trở lên theo cách phân loại trên. 

Dù rằng, bất kỳ nhóm nào cũng đang tạo ra giá trị cho xã hội và đóng góp cho sự phát triển kinh tế.

Tuy nhiên, điều quan trọng ở đây là việc một cá nhân có thể đạt mức sống mà mình muốn hay không? Có độc lập về tài chính và hướng tới tự do tài chính hay không?

Ở trong khâu “Kiếm tiền”, bạn cần hiểu rõ các cách kiếm tiền. Từ đó mới có thể quản lý khả năng kiếm tiền. Phân bổ lượng liền trong những bước tiếp theo hợp lý.

Đây là điều hiển nhiên mà chúng ta hay bỏ quên và chạy theo “đầu tư” một cách mù quáng.

#Bước 2: Giữ tiền – “Hàng rào bảo vệ” số tiền của bạn

2 Quan điểm sai lầm mà bạn cần tránh:

– Tiền tiết kiệm là tiền chết. Tiền phải mang đi đầu tư.

– Tiết kiệm không giàu được. Thay vì tiết kiệm, hãy nghĩ cách kiếm thật nhiều tiền.

Tiết kiệm là “Hàng rào bảo vệ” số tiền của bạn

Đây là hai quan điểm nguy hiểm. Tại sao lại như vậy? Bởi 2 lý do sau:

– Tiền tiết kiệm có tính thanh khoản cao. Đây chính là khoản dự phòng rủi ro khẩn cấp. Nó sẽ BẢO VỆ bạn khi rủi ro bất ngờ ập tới.

– Nếu bạn đã và đang đầu tư, bạn ắt hẳn đã nghe tới cụm từ: “Cash is King”. Tức là “Tiền mặt là vua”. Điều này có nghĩa là, bạn luôn cần có tiền mặt để có thể mua tài sản, cổ phiếu… ở giá thấp khi thời cơ đến. Hoặc bạn luôn có thể huy động vốn ngay lập tức. Chính vì vậy, khoản tiết kiệm này thực chất cũng là đầu tư.

#Bước 3: Nhân tiền – Đầu tư để tiền đẻ ra tiền

Trong quản lý tài chính cá nhân, chắc chắn điều bạn được nghe nhiều nhất, chính là “đầu tư”.

Đây là bước vô cùng quan trọng để có những bước tiến dài trên con đường tài chính cá nhân của bạn. Thông thường đến giai đoạn này, chúng ta sẽ mất khá nhiều thời gian để nghiên cứu làm thế nào đầu tư đúng cách. Đầu tư như thế nào phù hợp với tình hình tài chính và nguồn lực hiện tại. 

Đầu tư là Tiền đẻ ra Tiền

Để thực hiện điều này, bạn cần đặc biệt lưu ý 3 yếu tố sau:

– Số tiền tiết kiệm được từ tháng, từ quý, từ năm

– Lượng thời gian thực hiện đầu tư

– Tỷ suất sinh lời

Các yếu tố này càng lớn, thì số tiền chúng ta nhận được càng cao. Đặc biệt là thời gian. Thời gian càng lâu thì tiền càng sinh sôi theo tỷ lệ lãi suất kép.

Bạn có thể tham khảo hình ảnh dưới đây.

Đây là sự khác biệt giữa thời gian đầu tư sớm hay muộn cho đến 65 tuổi. Trong điều kiện số tiền tiết kiệm 3.000 USD/năm và tỷ suất sinh lời 10% như nhau. Bạn có nhận thấy rằng, nếu tỷ suất và số tiền tiết kiệm càng tăng, số tiền bạn nhận được càng nhiều hơn nữa không?.

Bạn có thể xem kỹ hơn ví dụ này ở bài viết tự do tài chính.

Bạn nên nghiên cứu kỹ các loại hình đầu tư trước khi tham gia. Phân tích rủi ro và lợi nhuận có thể đạt được.

Các hình thức đầu tư có thể kể đến như: Đầu tư vàng, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu, bất động sản…

Bước 4: Tiêu tiền – Dùng nguồn tiền hợp lý và có kế hoạch tiết kiệm

Một sự thật là “tiêu tiền” cũng là một nghệ thuật. Nếu xem xét kỹ lại quá khứ, bạn sẽ thấy không hiếm lần chúng ta “vung tay quá trán”. Và mua những thứ không cần thiết.

Cần có chiến lược chi tiêu thông minh và hợp lý

Như vậy, để sử dụng tiền thông minh bạn cần cân nhắc giữa cảm xúc nhất thời và tính thực tế của khoản chi đó. Tức là bạn cần xem xét mặt hàng đó có ĐÁNG và CẦN THIẾT không?

Trên đây là 4 Bí mật trong Quản lý tài chính cá nhân. Mong rằng những sưu tầm và lý giải của mình hữu ích cho bạn. Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết!

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm: 

>> Sợ hãi là gì? Bản chất của nỗi sợ hãi và 3 giải pháp thoát khỏi sự sợ hãi

>> Kiềm chế cảm xúc | Cách điều phục cảm xúc mạnh

🔗 Tag liên quan: #Excel

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

>> TOP 32 Nắp cống Nhật Bản độc đáo – Nghệ thuật dưới đôi bàn chân   Nắp cống Nhật Bản đã trở nên vô cùng nổi tiếng trên toàn thế giới. Vẽ tranh lên nắp cống là có thật! Chúng mình đã chọn ra một số mẫu nắp cống độc đáo nhất từ ​​khắp nơi trên đất nước Nhật Bản để bạn thỏa sức theo dõi…[Xem chi tiết]

Xem thêm: 

• Trải Nghiệm Thực Tế Đặt Tên Tài Khoản và Hoàn 50K Khi Mở VPBank Online Của Jenny 
• Chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett dạy chúng ta những gì?
• Mẫu Báo Cáo Dòng Tiền File Excel
• Tải File Excel Theo dõi Giao dịch Chứng khoán cá nhân
• [Cẩn Trọng] Suy Nghĩ Ảnh Hưởng Đến Sức Khỏe Thể Chất Và Tinh Thần

File Excel Quản lý Thu Chi Cá Nhân của Jenny gồm những gì?

Trong file excel quản lý thu chi cá nhân này, mình chia làm 3 sheet:

• Nhật ký chi tiêu
• Mã khoản mục
• Tổng kết các tháng

Các sheet của File Quản lý Thu Chi Cá Nhân có nội dung như sau:

#1. Nhật ký chi tiêu 

Ở sheet nhật ký chi tiêu, bạn sẽ nhập các khoản thu chi hàng ngày. Bình thường, mình sẽ ghi vào một cuốn sổ nhỏ. Cuối tháng sẽ dành khoảng 15-20 phút để tổng hợp vào excel.

Trong sheet Nhật ký chi tiêu của File quản lý thu chi cá nhân, bạn sẽ nhập các nội dung sau:

• Ngày tháng
• Nội dung thu chi
• Mã khoản mục (chọn theo list sổ xuống)
• Số tiền thu hoặc chi nhập vào cột tương ứng

Từ nhật ký thu chi này, bạn sẽ nhận được báo cáo dòng tiền của tháng ngay trong sheet này như sau:

Lưu ý: Mình cũng đã để các tỷ lệ theo phương pháp hoạch định tài chính cá nhân 6 chiếc mũ. Bạn có thể tham khảo tỷ lệ này. Và so sánh với tỷ lệ các khoản chi thực tế trong tháng của bản thân. Mình tin rằng, bạn có thể tự hoạch định các tỷ lệ phù hợp với mục tiêu riêng.

#2. Mã khoản mục

Trong sheet này, mình liệt kê mã khoản mục theo các khoản thu vào và chi ra. Bạn nhớ tham khảo phần giải thích các mã khoản mục để chọn mã tương ứng trong sheet nhật ký chi tiêu nha.

Mình đã đặt lệnh để ra được báo cáo thu chi cá nhân hàng tháng theo các mã khoản mục này. Vì vậy, nếu bạn muốn thay đổi các nội dung hoặc các mã, thì nhớ sửa các lệnh ở bên sheet Nhật ký chi tiêu nha!

Đừng bỏ qua bài viết cần thiết này:

• Ghét một người thì phải làm sao?
• Làm Thế Nào Để Tìm Lại Điểm Cân Bằng Trong Cuộc Sống?

#3. Tổng kết các tháng

Ở sheet này, bạn hãy nhập con số tổng hợp của các tháng.

Bảng này được lập với mục đích theo dõi dòng tiền cá nhân. Để bạn biết được, hiện tại bạn đang có bao nhiêu tiền mặt. Hoặc tài sản bạn đang dương hay âm. Từ ấy, tự điều chỉnh kế hoạch chi tiêu cho hiệu quả và khoa học.

Tải File Excel Quản lý Thu Chi Cá Nhân – Wikihanhphuc.com

Để tải file bạn vui lòng click vào link Google Driver dưới đây. Để tải về các bạn Click vào biểu tượng mũi tên tải xuống ở góc trên cùng bên phải.

Hy vọng rằng, file QL Thu chi cá nhân trên hữu ích với bạn. Chúc bạn thành công! Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết.

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại bằng cách xem qua website này: > Nắp hố ga < và góp ý giúp mình qua email wikihanhphuc@gmail.com. Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm:

• Cách giải phóng bộ não khỏi những suy nghĩ tiêu cực, mộng tưởng, lạc lối
• Tự do tài chính | Đỉnh cao của thành công hay sự lười biếng?
• Tải File Excel Quản Lý Thiết Bị Văn Phòng
• Sự Khác Nhau Giữa Cổ Phiếu Và Trái Phiếu
• Nên bắt đầu đọc sách từ đâu? Hãy bắt đầu với các dòng sách này!
• Liệu bạn có đang mắc sai lầm khi theo đuổi tự do tài chính hay không?

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

>> Chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett dạy chúng ta những gì?

>> Tải File Excel Quản lý Thu chi cá nhân đơn giản

>> Review Sách Muôn kiếp nhân sinh phần 2 | HOT

Bạn đã bao giờ kiểm tra sức khoẻ tài chính của chính mình chưa?

Sức khỏe tài chính (Financial Health) được nói một cách nôm na và gần gũi đó là các khoản tiền để dành, tiền nghỉ hưu, tiền dự phòng hay tiền kiếm được chi trả cho cuộc sống sinh hoạt hằng ngày.

* Lưu ý bài viết dài, bạn có thể lưu lại để tiện đọc. Nghe nhanh Audio bài viết ở video dưới đây:

[️🎧 Audio] Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính

(Nguồn: wikihanhphuc.com)

Nó có tác động lớn đến tiềm năng phát triển kinh tế và đời sống của mỗi cá nhân. Chính vì vậy, việc tập trung vào đánh giá sức khoẻ tài chính cá nhân là một động tác cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính cho bạn. Giúp đảm bảo rằng, bạn sẽ ứng phó kịp thời với những rủi ro ập đến.

I. 4 Tiêu chí đo lường đánh giá Sức khoẻ tài chính cá nhân 

Có nhiều các khác nhau để đo lương “Sức khỏe” tài chính cá nhân. Thông thường, chúng thường dựa trên 4 chỉ số quan trọng sau.

Trong đó, mỗi chỉ số sẽ cung cấp những đặc điểm riêng biệt về tình trạng sức khoẻ tài chính của bạn. Việc kết hợp các chỉ số này sẽ giúp bạn phân tích và tiết lộ các khía cạnh khác nhau của tình hình tài chính.

#1. Khoản thu nhập cố định hàng tháng ổn định

Đây là khoản thu nhập cố định hàng tháng của bạn. Có thể kể đến như tiền lương, tiền hoa hồng,….Chúng được đổ vào tài khoản một cách đều đặn hàng tháng.

Nếu khoản này đủ chi tiêu cho những chi phí thiết yếu của cuộc sống, thì đây là yếu tố đầu tiên khẳng định bạn đã và đang dần xây dựng sức khoẻ tài chính thành công.

Nó là tín hiệu tài chính của bạn ở bước đầu ổn định. Bạn nên cố gắng duy trì nó hàng tháng.

#2. Khoản thu nhập thụ động dồi dào

Định nghĩa thu nhập thụ động là gì?

Thu nhập thụ động là nguồn thu nhập mà bạn không cần phải bỏ ra quá nhiều công sức, thời gian để kiếm được tiền. Thay vào đó, bạn sẽ sử dụng tài sản thu nhập để lao động và tạo ra nguồn thu nhập thụ động

Khái niệm này không còn quá lạ lẫm với chúng ta.

Về mặt lý thuyết thì hình thức kiếm tiền thụ động có vẻ rất dễ dàng. Tuy nhiên, kiếm tiền không phải là một chuyện đơn giản. Bạn không thể tin vào được khái niệm chỉ ngồi im rồi tiền sẽ chạy vào túi được. Điều này chỉ xảy ra khi chúng ta dồn hết công sức, tâm huyết để tạo ra một tài sản thu nhập có khả năng kiếm tiền, sinh lời hiệu quả. Chỉ như thế, thu nhập thụ động mới trở nên có ích cho cuộc sống của bạn.

Thu nhập thụ động đến từ đâu?

Đầu tư tài chính

Những công việc như Đầu tư chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu; hay Kinh doanh bất động sản, bất động sản cho thuê; Gửi tiết kiệm ngân hàng… là những dạng của khoản thu nhập này.

Xây dựng cộng đồng

Ngoài ra, những công việc như affiliate marketing, kiếm tiền từ các nền tảng online website, youtube, facebook, tiktok…hay gọi chung là MMO (Make Money Online – Kiếm tiền Online) cũng có thể tạo ra các nguồn thu nhập thụ động này. 

Xây dựng thương hiệu cá nhân

Trở thành người nổi tiếng có thể tạo ra các nguồn thu nhập thụ động từ việc đại diện thương hiệu, quảng cáo…

Tiền bản quyền

Tiền bản quyền được trả cho các sáng tạo có giá trị của bạn như: Sáng tác âm nhạc; Sáng tác truyện tranh, viết sách, làm thơ; Sáng chế ra các đồ vật thông minh, công trình nghiên cứu; Viết phần mềm, sáng tạo ra các trò chơi, app trên điện thoại; Bán các khóa học online; Bán hình ảnh, đồ hoạ trên các nền tảng Freepik, Shutterstock, deViantart,….

Sở hữu các mô hình kinh doanh

Các mô hình kinh doanh chạy tự động. Tức là không cần sự tham gia liên tục của bạn mà vẫn hoạt động hiệu quả và tạo ra thu nhập cho bạn.

Đánh giá sức khoẻ tài chính dựa trên các khoản thu nhập thụ động như thế nào?

Thu nhập thụ động là một tiêu chí đánh giá sức khoẻ tài chính của mỗi cá nhân.

Khi bạn xây dựng được càng nhiều nguồn thu nhập thụ động, sức khoẻ tài chính của bạn càng vững mạnh và an toàn.

Điểm quan trọng của tiêu chí này là Tiền đẻ ra tiền. “Tiền nhàn rỗi là tiền chết”. Hãy biến tiền thành công cụ để hướng tới “tự do tài chính“.

Bạn có thể trích từ 10 – 20% khoản thu nhập cố định ở trên để mua cổ phiếu, đầu tư tài chính để thu về lợi nhuận. Cố gắng làm dồi dào nguồn thu nhập thụ động càng nhiều, bạn sẽ tự do càng nhanh chóng.

#3. Luôn có Quỹ dự phòng khẩn cấp

Quỹ dự phòng khẩn cấp là một yếu tố quan trọng để xem xét rằng sức khoẻ tài chính của bạn có an toàn không.

Hãy lập quỹ dự phòng khẩn cấp. Vì bạn sẽ không thể lường hết được các biến cố bất ngờ xảy đến với mình. Bởi vậy, hãy luôn trong tâm thế sẵn sàng đối mặt với bất kỳ rủi ro nào.

Nếu bạn đã lập quỹ dự phòng khẩn cấp, thì sức khoẻ tài chính của bạn đã được thêm một vòng bảo vệ.

#4. Có kế hoạch và mục tiêu tài chính cá nhân trong ngắn hạn và cả dài hạn

Như đã nhiều lần đề cập trong chuyên mục Quản lý tài chính cá nhân, mình luôn nhắc tới tầm quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân.

Việc hoạch định tài chính cá nhân sẽ giúp bạn kiểm soát được dòng tiền và các định mức chi tiêu của mình.

Hãy đặt ra các kế hoạch và nguyên tắc tài chính của bạn. Và chỉ khi bạn tuân thủ các nguyên tắc này, thì khả năng tài chính của bạn càng ổn định và vững mạnh.

Với 4 chỉ số vừa nêu trên, bạn sẽ có một thước đo tương đối chính xác cho việc đánh giá tình trạng tài chính của bạn ở cả hiện tại lẫn tương lai.

II. 3 Giải pháp cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân

Nếu đã quan tâm và kiểm tra sức khỏe tài chính cá nhân của bạn khỏe mạnh như thế nào, thì chắc hẳn bạn cũng xác định được tầm quan trọng của việc tìm giải pháp để duy trì độ khỏe mạnh ấy.

Tổng tài sản đủ và dư để bạn vừa xoay sở những chi phí thiết yếu trong cuộc sống, vừa để bạn “đối mặt” với những rủi ro bất ngờ chính là minh chứng cho một tình trạng tài chính khỏe mạnh.

Sau đây sẽ là một vài cách để bạn thực hiện nâng cao “sức khoẻ” tài chính:

#1. Giảm nợ nần và những chi tiêu không cần thiết

Giảm nợ, thậm chí là không có bất kỳ khoản nợ nần nào là điều tiên quyết để đánh giá một tình trạng tài chính tốt. Bên cạnh đó, giảm chi tiêu và cắt những khoản chi không cần thiết sẽ giúp cho ví của bạn luôn chắc và luôn “rủng rỉnh” tiền, và có đủ tài chính để cho những mục đích lớn hơn.

(Theo dõi nhật ký thu chi là một việc cực kỳ quan trọng. Bạn có thể tài file Excel Quản lý Thu Chi cá nhân ở đây)

#2. Tạo thêm nhiều nguồn thu nhập thụ động

Như đã đề cập ở trên, việc tạo ra các khoản thu nhập thêm, thu nhập thụ động sẽ giúp tài chính của bạn càng ngày càng vững mạnh. Và đừng quên, tìm hiểu về lãi suất kép trong đầu tư. Bạn sẽ vô cùng bất ngờ về khả năng tài chính mình có thể đạt được nếu nghiêm túc nghiên cứu chiến lược đầu tư rõ ràng.

#3. Lập quỹ khẩn dự phòng khẩn cấp

Quỹ dự phòng khẩn cấp là yếu tố khá quan trọng vì bạn sẽ không biết những rủi ro nào sẽ ập đến. Bạn sẽ không phải loay hoay vay mượn trong tình huống bất ngờ xảy ra. Hãy dự phòng cho mình một quỹ an toàn. Thông thường quỹ này có giá trị bằng 2-3 lần thu nhập hàng tháng. Số tiền này chỉ được phép sử dụng khi thực sự cần thiết.

Với bản thân mình, thì mình đã lập quỹ dự phòng cho 6 tháng. Số tiền này mình thường gửi ngân hàng, hoặc mua trái phiếu của các công ty uy tín. (Tuỳ vào so sánh mức lãi suất của ngân hàng hay trái phiếu cao hơn trong từng thời điểm).

Điểm quan trọng của quỹ này là tính thanh khoản phải đảm bảo. Tức là bạn có thể huy động ngay lập tức, hoặc trễ nhất 2-3 ngày trong trường hợp cần tiền gấp.

III. 3 Sai lầm khiến sức khỏe tài chính của bạn mãi không khá lên được

Cũng giống như kiểm tra sức khỏe định kỳ, kiểm tra sức khỏe tài chính cá nhân giúp chúng ta hiểu rõ hơn về tình trạng tài chính của mình. Nhờ đó mà phát hiện được những “lỗ hổng”. Và kịp thời “cứu chữa” hay phòng tránh những rủi ro không đáng.

Nếu như tình trạng tài chính của bạn cứ mãi giậm chân tại chỗ, thì đây có thể là 3 “thủ phạm” khiến tài chính của bạn trở nên “kiệt quệ”.

🚫 Đặt mục tiêu tài chính quá cao:

Đặt mục tiêu tài chính là một điều cần thiết trong kế hoạch tự do tài chính. Tuy nhiên, việc đặt mục tiêu quá cao dẫn đến hệ quả bản thân khó đạt được. Điều này sẽ khiến bạn nản lòng, và dễ dàng từ bỏ mục tiêu tài chính của mình.

Bởi vậy, hãy chia nhỏ mục tiêu tài chính theo từng giai đoạn. Và kiên quyết thực hiện các nguyên tắc tài chính của bản thân.

🚫 Đặt mục tiêu quá chung chung:

Đây là vấn đề rất dễ mắc phải trong việc kiểm soát tài chính cá nhân. Mục tiêu không cụ thể, quá chung chung sẽ dễ khiến bạn lạc đường. Hoặc không nghiêm chỉnh chấp hành.

🚫 Lười suy nghĩ và không nghiên cứu về tài chính cá nhân:

Dù muốn quản lý tình trạng sức khoẻ tài chính, nhưng nếu bạn hời hợt, lười suy nghĩ hoặc không nghiêm túc nghiên cứu về chủ đề này, thì tình hình tài chính của bạn vẫn sẽ giậm chân tại chỗ. Điều này không chỉ cản trở các kế hoạch của bạn. Mà bạn còn dễ mất kiểm soát trong việc chi tiêu. Rất nguy hiểm.

Như vậy, hãy đặt mục tiêu rõ ràng, chia nhỏ mục tiêu tài chính để thực hiện kế hoạch đã đặt ra. Ngoài ra, hãy liên tục cập nhật, bổ sung kiến thức quản lý tài chính cá nhân để kinh tế của bạn luôn trong trạng thái ổn định nhé!

Trên đây là các tiêu chí đánh giá “sức khoẻ tài chính cá nhân”. Và giải pháp để xây dựng kinh tế cá nhân vững mạnh. Hy vọng rằng các nội dung này sẽ hữu ích cho các định hướng đầu tư trong tương lai. Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết.

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm:

>> Tự do tài chính | Đỉnh cao của thành công hay sự lười biếng?

>> Liệu bạn có đang mắc sai lầm khi theo đuổi tự do tài chính hay không?

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

• [Trải Nghiệm Thực Tế] Hoàn 50K Khi Mở VPBank Online Của Jenny 
• Sự Khác Nhau Giữa Cổ Phiếu Và Trái Phiếu
• Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính
• Liệu bạn có đang mắc sai lầm khi theo đuổi tự do tài chính hay không?

*Lưu ý: Bạn có thể tải file excel theo dõi chi tiêu cá nhân ở bài viết này 

Tại sao cần hoạch định tài chính cá nhân?

Một chủ đề mà nhiều người trong chúng ta thường lảng tránh đó là tài chính cá nhân. Đây được coi như “vùng cấm” trong giao tiếp.

Hiếm khi chúng ta hỏi thẳng ai đó rằng: Thu nhập của họ bao nhiêu. Họ có những nguồn thu nhập gì. Họ kiếm tiền như thế nào. Hay họ có bao nhiêu tài sản, chi tiêu cho những việc gì…

Sẽ rất khó để chúng ta học hỏi kinh nghiệm từ những người quản lý tài chính cá nhân tốt. Bởi bạn cũng hiểu rằng, hỏi về vấn đề này khá nhạy cảm. Và cũng không phải ai cũng có những kinh nghiệm đúng đắn trong việc quản lý chi tiêu, thu nhập.

Một điều nguy hiểm nữa là căn bệnh “kiếm bao nhiêu, tiêu bấy nhiêu” dường như càng ngày càng ăn sâu vào số đông trong chúng ta. Câu cửa miệng “làm tối mắt tối mũi mà tiền nó đi đâu hết ấy” tưởng chừng nói cho vui. Nhưng trong đó ẩn chứa một sự thật là bạn đang thiếu định hướng tài chính cho chính mình. Và những rủi ro trong dài hạn sẽ ập tới bất cứ khi nào.

Tầm nhìn cần có về tài chính cá nhân

Không khó để nhìn thấy những tấm gương dù đã bước vào độ tuổi 40-50, mà vẫn phải loay hoay trong việc tìm kiếm một nơi an cư. Lo từng bữa ăn hàng ngày. Gánh nặng nuôi con cái. Ngay cả việc nghỉ hưu hay vấn đề chăm sóc cũng không dám nghĩ tới. 

Nếu bạn đã thực sự cảm thấy sự nguy hiểm của việc thu chi không có kế hoạch. Và mong muốn làm chủ cuộc sống của mình. Thì đây là lúc bạn cần tìm hiểu về hoạch định tài chính cá nhân.

Tất nhiên, là theo một cách thực tế và áp dụng được. Chứ không phải vấn đề nghiên cứu học thuật.

Việc có một kế hoạch thu chi bài bản, bạn sẽ có một cuộc sống khoa học. Phân bổ nguồn lực tài chính hợp lý và hiệu quả. Và chắc chắn, sẽ hạn chế được viễn cảnh xảy ra những trường hợp đáng tiếc trên.

Làm gì để bắt đầu hoạch định tài chính cá nhân hiệu quả?

Thời điểm hiện nay, việc tìm hiểu các kiến thức về quản lý, hoạch định tài chính cá nhân khá đơn giản. Ngoài ra, cũng có rất nhiều cánh cổng công việc, cơ hội mới lạ mở ra. Và cụm từ “tự do tài chính” hoặc kế hoạch “nghỉ hưu sớm” đã dần nhen nhóm trong giới trẻ. 

Để bắt đầu hoạch định tài chính cá nhân, trước tiên bạn cần đánh giá lại tình hình tài chính của bản thân. Sau đó, theo dõi hoạt động chi tiêu và lập ngân sách chi tiêu.

#1. Đánh giá tình hình tài chính cá nhân

Để làm được bước này, bạn tính toán tài sản ròng ở thời điểm hiện tại.

Hãy liệt kê toàn bộ tài sản và các khoản nợ của bạn:

Tài sản bao gồm:

• Tiền mặt hoặc giá trị vật chất tương đương tiền như tài sản đang sở hữu (nhà, xe,…)
• Tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu
• Kênh đầu tư khác như bảo hiểm tài chính, bảo hiểm sức khỏe, lương hưu.

Phần nợ bao gồm:

• Các khoản phải trả như hóa đơn,thẻ tín dụng,…
• Các khoản vay 

Vậy giá trị ròng được tính bằng:

Đây chính là giá trị thực và là điểm khởi đầu quan trọng cho bản kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

#2. Theo dõi hoạt động chi tiêu

Thói quen ghi chép lại hoạt động chi tiêu vô cùng quan trọng. Và con số ghi chép nên chính xác đến nghìn đồng.

Tại sao nên ghi chép hoạt động chi tiêu?

Ghi chép lại không phải keo kiệt. Mà đó là bước quan trọng không thể thiếu để bạn xác định được dòng tiền của chính mình đã chảy đi đâu.

Nếu không ghi chép, tâm lý bạn sẽ không quan tâm tới các khoản chi này. Kết quả là chi tiêu theo cảm xúc. Điều này rất nguy hiểm.

Việc theo dõi sẽ giúp bạn đánh giá được mức chi so với số tiền bạn kiếm được.

Cách theo dõi chi tiêu để hoạch định tài chính cá nhân như thế nào?

Hãy dùng một cuốn sổ tay nhỏ. Nếu như không tiện cầm theo, bạn có thể tạo ghi chú trên điện thoại. Hoặc như mình, nếu chưa ghi kịp vào sổ, mình sẽ nhắn các khoản chi trong ngày vào tin nhắn Cloud của tôi ở Zalo. Sau đó, cập nhật vào sổ khi có thể.

Sau một tháng, hãy cập nhật các khoản chi vào file excel. Bước này để theo dõi và liên tục đánh giá lại. Các khoản chi có thực sự cần thiết không. Và tự rút kinh nghiệm, cũng như tuân thủ các mục tiêu và nguyên tắc tài chính của bạn.

Trong quá trình tính toán nếu như loại bỏ trường hợp tính sai mà dòng tiền âm có nghĩa là bạn đang tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Điều này có thể dẫn đến số dư thẻ tín dụng của bạn càng tăng lên, thậm chí là có thể nghiêm trọng nhất là việc ngập trong nợ nần hoặc phá sản.

Ngược lại, nếu dòng tiền dương có nghĩa là bạn đang chi tiêu ít hơn so với số tiền mà bạn kiếm được. Lúc này bạn sẽ có một khoản dư và có thể thêm số tiền này vào các mục tiêu tài chính lâu dài. 

#3. Lập ngân sách chi tiêu

Khi đã có ý tưởng về dòng tiền của mình, hãy bắt đầu thiết lập ngân sách. Đây là bước không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người.

Bạn hãy theo dõi các khoản thu chi trong 3 tháng gần nhất để rút ra được hạn mức cần thiết cho từng khoản chi tiêu hàng tháng.

Bước này giúp bạn quản lý và kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Một khi các khoản thu chi được phân định rõ ràng với hạn mức cụ thể để bạn sử dụng một cách khoa học thì tự khắc mọi hoạt động của dòng tiền đều đi vào ổn định.

Hoạch định tài chính cá nhân là cả một quá trình liên tục và không có điểm dừng. Việc bạn cần chú ý là cần có sự đánh giá định kỳ kết quả thực hiện nhằm nắm bắt được những hiệu quả mà bạn đã đạt được và những gì chưa đạt được để cập nhật lại ngân sách hợp lý. Kỳ hạn thường đưa ra theo mức hàng năm nhưng nếu bạn mới bắt đầu thực hiện thì có thể tập theo cột mốc từng tháng hoặc quý để chia nhỏ mục tiêu và dần quen với những hoạch định chi tiêu trong thời gian đầu.

Có những phương pháp hoạch định tài chính cá nhân nào?

#1. Phương pháp hoạch định tài chính cá nhân 6 Chiếc Lọ

Có lẽ nổi tiếng nhất là phương pháp 6 Chiếc Lọ của T. Harv Eker.

Cách hoạch định này dựa trên việc phân chia tổng thu nhập theo 6 chức năng riêng. Cụ thể, tổng thu nhập sẽ được phân bổ như sau:

#2. Phương pháp hoạch định tài chính cá nhân theo quy tắc 50/30/20

Phương pháp thứ hai là QUY TẮC  sẽ có cơ sở tương tự nhưng các phần trăm chỉ tiêu cho từng hạng mục sẽ khác một tí như:

Như vậy, chung quy các tỷ lệ chi tiêu sẽ tuỳ thuộc vào từng hoàn cảnh. Nhưng luôn phải tuân thủ nguyên tắc để thuận tiện cho việc theo dõi và bám sát kế hoạch đặt ra.

#3. Kinh nghiệm hoạch định tài chính cá nhân của mình

Về cơ bản, các tỷ lệ trên đây chỉ là một phương pháp tương đối. Theo mình là hơi cứng nhắc. Với bản thân mình, mình hoạch định tài chính cá nhân theo các tiêu chí sau:

– Luôn gửi tiết kiệm hàng tháng: Khoản này là khoản dự phòng cũng như khoản lương hưu trong tương lai

– Chi phí thiết yếu: Càng tiết kiệm càng tốt.

– Chi tiêu cá nhân: Cân nhắc mọi mặt hàng xem có thực sự cần thiết và đáng hay không.

– Đầu tư: Càng nhiều càng tốt. Tùy vào điều kiện hoàn cảnh của từng người, bạn có thể cân nhắc tỷ lệ riêng. Nhưng hãy nhớ: Tỷ lệ càng nhiều càng tốt. Có những thời điểm, mình đầu tư 60 – 80% thu nhập.

Như mình nói, tùy vào mức thu nhập của bạn. Nếu bạn thu nhập 10 triệu, có thể cân nhắc đầu tư từ 3-5 triệu. Nếu bạn thu nhập 20 triệu, có thể cân nhắc đầu tư từ 7 – 10 triệu. Nếu thu nhập 50 triệu, bạn có thể cân nhắc đầu tư 25 – 30 triệu. Và nếu thu nhập càng cao, thì tỷ lệ tiền để ra đầu tư của bạn sẽ càng lớn. Bởi như ở trên, chi phí thiết yếu cần càng tiết kiệm càng tốt. 

Tiêu chí hoạch định tài chính cá nhân cần đạt được các chỉ tiêu trong quy tắc SMART

Hoạch định tài chính cá nhân là một kế hoạch chi tiêu sáng tạo. Tuỳ theo từng cá nhân mà hình thành nguyên tắc riêng. Tuy nhiên, để đạt hiệu quả cao nhất, bạn nên chú ý tới các quy tắc SMART như sau:

Specific – Cụ thể: Kế hoạch tài chính của bạn càng cụ thể và chi tiết càng tốt.

Measurable – Đo lường được: Các chỉ tiêu này phải đo lường được.

Attainable – Khả thi: Kế hoạch này phải trong khả năng bạn có thể thực hiện được.

Realistic – Thực tế: Kế hoạch tài chính này phải thực sự có tính thực tế và nó bao gồm những điều mà bạn quan tâm đến chứ không thể nào tách rời tính cá nhân của bạn.

Time based – Thời gian đặt ra để đạt mục tiêu: Cần đề cao yếu tố thời gian, xác định cột mốc thời gian cho từng mục tiêu thì mới giúp bạn đi đúng hướng và khoa học.

Trên đây là các thông tin về Hoạch định tài chính cá nhân. Hy vọng rằng, những thông tin này sẽ giúp bạn quản lý dòng tiền khoa học và hiệu quả hơn. Chúc các bạn thành công!

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc .  Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm:

>> Tải File Excel Quản lý Thu chi cá nhân đơn giản

>> Tự do tài chính | Đỉnh cao của thành công hay sự lười biếng?

Tự do tài chính là gì? Gần đây, các thuật ngữ tự do tài chính hay nghỉ hưu sớm xuất hiện rất nhiều trên truyền thông. Nhưng bản chất của chúng là gì? Có phải cứ phải có 1 triệu USD mới là tự do tài chính? Cùng Wiki Hạnh Phúc khám phá chủ đề này nha!

📌 Hashtag: Quản lý tài chính cá nhân

Xem thêm:

• 4 Chữ “vàng” trong Quản lý Tài chính Cá nhân mà rất ít người biết!
• Sức khỏe tài chính cá nhân mãi không khá lên được – Đây là 3 nguyên nhân chính
• Tải File Excel Quản lý Thu chi cá nhân đơn giản
• Review Sách Muôn kiếp nhân sinh phần 2 | HOT

* Lưu ý: Bài viết dài, bạn có thể lưu lại để tiện đọc. Nghe nhanh Audio bài viết ở video dưới đây:

[️🎧 Audio] Tự do tài chính | Đỉnh cao của thành công hay sự lười biếng? 

(Nguồn: Wikihanhphuc.com)

Tự do tài chính nghĩa là gì?

Tự do tài chính là bạn hoàn toàn có thể chi trả những chi phí cho cuộc sống hàng ngày ngay cả khi không đi làm.

Nói một cách đơn giản: Bạn có nguồn thu nhập thụ động đủ cho chi phí hàng tháng. 

Do đó, “tự do tài chính” hoàn toàn tách biệt với “giàu có”. Như vậy, có thể trả lời được câu hỏi đầu bài. Không nhất thiết phải có 1 triệu USD mới tự do tài chính.

Tại sao nên hướng tới tự do tài chính?

Bạn sẽ nghĩ sao nếu thấy một title: “Cô gái bỏ công việc văn phòng ổn định để theo đuổi ước mơ, đi du lịch liên tục…”. Sẽ có rất nhiều tranh cãi. Hâm mộ – Ghen tị. Thậm chí có nhiều ý kiến tiêu cực cho rằng đó là ngớ ngẩn, mộng tưởng, viển vông…

Nhưng thành thật mà nói, ai trong đầu mà không có mong muốn ấy. Chỉ cần tự do tài chính!

Có rất nhiều người cứ vậy sống một cuộc đời lặp đi lặp lại: đi làm, về nhà rồi đi làm. Quay cuồng với công việc, gia đình, con cái…Để rồi thậm chí không có thời gian cho bản thân. Nếu có ai đó nói, họ sẽ phản biện ngay rằng: “Không làm thì lấy gì mà ăn”.

Vâng. Đó là một nỗi đau nhức nhối: “Cứ ngày ngày vật lộn với cuộc sống, làm thì nhiều mà không để ra được bao nhiêu”. Nó như một vòng luẩn quẩn không thể bứt ra được. Nếu không thay đổi tư duy về tài chính!

Và tự do tài chính sẽ giải quyết các vấn đề đấy. Nó giúp bạn có nhiều thời gian cho các kế hoạch của bản thân, chăm sóc gia đình…Và tất nhiên, độc lập, tự do. Sống và làm việc cho chính mình.

Vậy làm thế nào để đạt được tự do tài chính?

Có rất nhiều con đường dẫn tới tự do tài chính. Nhưng trước tiên, bạn cần tìm hiểu về cội gốc và nguyên lý của chúng.

#1. Phân biệt định nghĩa tài sản và tiêu sản – Cái gốc của tự do tài chính

Đây là mấu chốt quyết định chúng ta có đạt được tự do tài chính hay không.

(*) Tài sản là những thứ sẽ tạo ra lợi nhuận cho bạn, làm cho thu nhập của bạn tăng lên.

Ví dụ như các chứng khoán sinh lãi, các bất động sản cho thuê, các hàng hoá kinh doanh có lời, vàng…

(*) Tiêu sản là những thứ làm tăng chi phí cho bạn. Hay nói cách khác, bạn phải chi trả cho chúng.

Ví dụ như chi phí sinh hoạt, các khoản vay nợ tín dụng để tiêu sài, xe cộ, điện thoại di động đắt tiền, đồ hiệu, quần áo đắt tiền …..

#2. Cơ cấu tài chính cá nhân mang tính chất quyết định 

Muốn hướng tới tự do tài chính, cần hiểu được vấn đề quản lý tài chính cá nhân và dòng tiền.

Nghe thì khá phức tạp. Đơn giản chúng là những nguồn thu nhập và các chi tiêu trong cuộc sống hàng ngày.

Hãy xem hình dưới đây để biết rằng cơ cấu chi tiêu, cơ cấu thu nhập quyết định rất lớn tới cuộc đời chúng ta sau này.

(* Những kiến thức trên mình trích lược từ cuốn “Cha giàu cha nghèo” của Robert Kiyosaki. Đây là cuốn sách đã thay đổi cuộc đời mình. Giúp mình định hình lại cuộc sống và xây dựng con đường hướng tới tự do tài chính. Hy vọng nó cũng giúp ích cho bạn!).

Xem thêm:

>> Chiến lược đầu tư chứng khoán của Warren Buffett dạy chúng ta những gì?

Nhìn vào hình trên, ta sẽ thấy rằng “vòng quay tiền mặt” sẽ quyết định ta sẽ thiếu thốn hay dư giả:

– Người giàu mua Tài sản.

– Người trung lưu mua Tiêu sản mà cứ nghĩ rằng đó là Tài sản.

– Người nghèo chỉ có toàn Chi phí.

#3. Các cách xây dựng sự tự do tài chính

Nhìn chung, để đạt tự do tài chính, chúng ta cần nhớ 3 yếu tố:

• Giữ Chi phí ở mức thấp
• Giảm thiểu Tiêu sản
• Liên tục chú ý xây dựng Tài sản -> Quan trọng nhất

Dường như, nếu không phân biệt được tài sản và tiêu sản, ta sẽ rất dễ nhầm lẫn những gì sở hữu đều là tài sản.

Tuy nhiên, theo định nghĩa trên, ta có thể liệt kê một số loại tài sản như sau:

1. Kinh doanh một mặt hàng gì đó mà không cần sự có mặt của bạn

Việc kinh doanh, hay công ty, cơ sở sản xuất sẽ được coi là tài sản của bạn nếu:

• Bạn sở hữu chúng
• Người khác quản lý và vận hành chúng

Điều đó có nghĩa là bạn hoàn toàn có thể vắng mặt nhưng công ty vẫn vận hành bình thường. Nếu bạn không thể vắng mặt, thì đấy là công việc kinh doanh chứ chưa hẳn là tài sản và tự do tài chính.

(Nếu bạn đang kinh doanh, bạn có thể tham khảo các video của thầy Ngô Minh Tuấn – Học viện CEO Việt Nam trên youtube. Mình có theo dõi youtube của thầy, chồng mình cũng đã theo học vài khóa của thầy. Rất hay và hữu ích).

2. Sở hữu Cổ phần – Cổ phiếu hưởng cổ tức hàng năm

Bạn sở hữu cổ phần của một công ty và được trả lợi tức hàng năm. Đó chính là một loại tài sản. Bạn hoàn toàn có thể lựa chọn cổ phiếu trên sàn chứng khoán hoặc bỏ vốn đầu tư cho một mô hình kinh doanh nào đó. Nhưng hãy nhớ: Tìm hiểu thật kỹ!

Đầu tư chứng khoán chưa bao giờ là dễ. Cần phải chọn chiến lược mua bán, chọn điểm mua bán và quản lý cảm xúc cá nhân cực kỳ nghiêm ngặt. Sẽ không hề đơn giản để kiếm tiền trên thị trường chứng khoán. Nhưng cũng không phải quá khó khăn để đạt được mục tiêu thấp nhất: Lãi suất hơn gửi ngân hàng. Quan trọng nhất là phải thực sự nghiêm túc tìm hiểu!

3. Gửi tiết kiệm ngân hàng, Sở hữu Ngân phiếu, trái phiếu doanh nghiệp

Ở một mức độ an toàn vốn cao hơn, thì bạn có thể lựa chọn các hình thức này. Đương nhiên, mặt trái của nó là lãi suất không được cao như các hình thức đầu tư tài chính khác.

Nhưng đừng đánh giá thấp nó nhé! Mình sẽ gửi tới bạn một minh chứng trong cuốn “The Automatic Millionaire” của David Bach. Cuốn này mình không tìm được bản tiếng Việt. Nội dung chính của nó xoay quanh vấn đề trở thành tỷ phú tự động chỉ với những tip nhỏ mà có võ.

Như bạn có thể thấy trong ví dụ trên, với cũng mức lãi suất giả định 10%/năm, mỗi năm đầu tư thêm 3.000 USD thì việc đầu tư từ 15 tuổi, 19 tuổi và 27 tuổi là hoàn toàn khác nhau.

Như ví dụ trên, 

– Nếu đầu tư từ năm 15 tuổi, chỉ cần đầu tư 5 năm đầu – mỗi năm thêm 3.000 USD (Tổng 15.000 USD). Sau đó để lãi suất kép tự làm việc. Thì bạn sẽ có khoảng 1 triệu 6 đô vào năm 65 tuổi.

– Nếu đầu tư từ năm 19 tuổi, cần 8 năm – mỗi năm 3.000 USD (Tổng 24.000 USD).

– Nếu đầu tư từ năm 27 tuổi, cần 38 năm – mỗi năm 3.000 USD (Tổng 117.000 USD).

Hãy nhìn số năm đầu tư, tổng số tiền đầu tư và kết quả khối tài sản vào năm 65 tuổi. Bạn thấy tầm quan trọng của tích lũy và sự kỳ diệu của “lãi suất kép” rồi chứ?. Tự do tài chính có rất nhiều con đường. Và tốt nhất, hãy thêm công cụ lãi suất kép vào đó!

Hãy thử tự lập một bảng excel cho riêng mình và cảm nhận sức mạnh này nha!

4. Bất động sản phát sinh thu nhập (Bất động sản cho thuê)

Bất động sản cho thuê cũng là một hình thức thu nhập thụ động giúp bạn đạt được tự do tài chính. 

5. Tiền bản quyền sở hữu chất xám (bằng sáng chế, âm nhạc, …)

6. Các nguồn thu nhập thụ động khác:

Với sự bùng nổ công nghệ hiện nay, bạn có thể kiếm thêm thu nhập thụ động từ rất nhiều nguồn khác nhau như:

– Kiếm tiền qua hình thức Affiliate marketing: Hiện nay có 2 cộng đồng lớn nhất là Accestrade và Adflex. Ngoài ra, như mình được biết cả Shopee, Lazada, Unica đều có hình thức này. Đây là hình thức share link sản phẩm có gắn mã affiliate của bạn. Nếu khách hàng mua hàng qua link bạn cung cấp, bạn sẽ được hưởng hoa hồng. Có rất nhiều cách tiếp cận loại hình này như PR qua website, facebook, group mạng xã hội…

– Kiếm tiền qua Google adsense: Để google chạy quảng cáo trên các nền tảng website, kênh youtube cá nhân…

(Nếu có thể giới thiệu kênh kiến thức hữu ích nào về chủ đề này, bạn có thể ghé qua: Kiemtiencenter.com – Đây là website cung cấp rất nhiều kiến thức hữu ích về kiếm tiền online).

Đương nhiên, để thu nhập tự động chạy về, bạn sẽ phải bỏ khá nhiều công sức xây dựng mạng lưới của mình. Quá trình thì gian nan, nhưng thành quả thì chắc chắn có. Chỉ cần bạn kiên trì và không ngừng học hỏi.

Kết luận về: Tự do tài chính 

Như vậy, có rất nhiều con đường để dẫn tới tự do về tài chính. Nhưng quan trọng nhất, bạn vẫn cần hiểu nguồn gốc sâu xa của vấn đề này. Phân biệt được tài sản và tiêu sản, cách vận hành dòng tiền để quản lý tài chính cá nhân.

Tự do tài chính là một loại năng lực. Cần liên tục học hỏi và tôi luyện. Tự do tài chính không phải là lười biếng, không làm mà muốn có ăn. Tự do tài chính chính là đỉnh cao của thành công. Bởi chỉ khi không còn lệ thuộc vào đồng tiền, bạn mới hoàn toàn tự do phát triển, theo đuổi đam mê và thực sự sống cuộc sống của mình!

Hy vọng rằng, bài viết đã cung cấp cho bạn một góc nhìn về “Tự do tài chính là gì”. Cảm ơn bạn đã quan tâm tới bài viết của mình!

Cầu chúc bình an và hạnh phúc sẽ đến với bạn và tất cả mọi người!

Thân ái,

Mình là Jenny từ Wikihanhphuc.com

Ủng hộ mình tại Channel: Wiki Hạnh Phúc . Rất vui khi có duyên được trò chuyện cùng bạn!

Xem thêm: 

>> Tải Biểu mẫu theo dõi công nợ khách hàng bằng Excel

>> Sự Khác Nhau Giữa Cổ Phiếu Và Trái Phiếu

>> Sợ hãi là gì? Bản chất của nỗi sợ hãi và 3 giải pháp thoát khỏi sự sợ hãi

>> Kiềm chế cảm xúc | Cách điều phục cảm xúc mạnh